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干货!99%的人都不知道这样理财才赚钱

2019-05-27 4764 分享到:

中国家庭金融调查(CHFS)和美国消费者金融调查(SCF)数据显示,中国家庭的房产在总资产中占比高达69%,美国仅为36%。

但是中国的房地产暴利时代已经终结,现在政策发生长期变化,房地产市场温水煮青蛙,房价一旦下跌,大部分中产家庭财富大缩水。所以更有必要考虑如何科学的配置资产结构。

首先我们来说一下投资习惯。

我们的头脑中往往有一种惯性思维,即只有财富的增长模型,而没有财富的止损负债模型。也就是大家喜欢往吸金黑洞里投钱,喜欢做大资产端,但很少关注负债端。

于是就有大量出现举债高杠杆投资资产。

万一房价下跌,有再多的家庭财富,真的会赔个底朝天。

就算不会下跌,高负债模式下的波动性极大,当资产不能快速增长时,房地产暴利不足以覆盖负债波动性时,就有可能会产生家庭资产的巨大波动。

这种负债模式不稳定性主要有:

家庭主要经济支柱创业失败或失业。

家庭不幸遇上意外事故或生场大病,一夜之间就可能倾家荡产。

拯救你的家庭资产配置

究竟什么样家庭资产配置才是最合理的?其实有个国际通用标准!

就是把家庭资产按比例划分为如图所示的四个账户,并按一定比例分配,通过合理的资产配置来分散风险,达到资产配置的最高境界—平衡。这四个账户就好比是桌子的四条腿,长久来看,少了任何一个就随时有倒下的风险。

但是实际当中,我觉得这个模型的标准,会有不同。是可投资资产,那么我们应该按结余的钱再进行分配的。

因为这里消费只占到10%。但在实际的实务操作当中,消费的占比一定会比较高,比较合理的占比,在财富管理当中有一个结余率:40%--60%的结余率是比较健康的。

例如一个家庭年收入100万。日常的花销40万,还是有60万结余去做投资,保障,长期规划的。

第一个:要花的钱

大概占比占到多少合适呢?10%就可以了~

工具:银行活期存款、余额宝、货币基金。

特点:流动性好。

第二个:保命的钱

这是杠杆账户,里面放的是保命钱,一般占家庭资产的20%,为的是以小博大,专门解决突发的大额开支。

人有旦夕祸福,一旦遇上意外、重疾等不幸,家庭资产可能在一夜之间灰飞烟灭。在生活充满不确定的情况下,提前存好保命钱无疑是明智之举,平时看着没什么用,但到关键时刻,它能保障你不用为了钱去卖房卖车、股票低价套现、四处求人。..。..

工具:意外险、重疾险、医疗险、寿险

特点:以小博大,专款专用,特定时点有强大的流动性。

第三象限:生钱的钱

这是投资收益账户,目的简单粗暴,就是钱生钱,为家庭创造高收益

金融工具:房、股票、PE、投资类的基金(股票基金、混合基金等)

特点:高风险、高收益。

第四象限:保本升值的钱

这是一个长期收益账户,特点是本金安全、收益稳定、持续增长。它让我们不会走投无路,持有它的关键是要保本升值,一定要保证本金无损,最好能抵御通货膨胀。

而且,一定要长期稳定地投,不要随意取出使用,不然在被消费欲望冲昏头脑时,很可能随手就花掉了。

工具:分红险、年金险、万能险、信托、债券、基金定投、固收类产品。

我们用到三种基金,但是分布在不同的帐户当中。

所以我们希望客户可以做资产配置,而每一个金融工具的特定不同,所以不能拿保险的收益去和股票对比,拿长期投资的保险金融工具和短期的P2P相比。

每个工具都各有特点,需要我们科学的进行配置。

保险在财富管理中的独特优势

这个保障类的保险,就是你的第2象限,保命的钱中间的一部分。

虽然预算占家庭资产的10%,但我认为以中国目前的保险意识,能做到5%-10%之前就不错了,对家庭资产有一个起码的稳固。

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贾** 2018-09-11

新农合重大病报销限额一年是多少新农合重大病报销限额一年是多少?

新农合报销是按照医疗费的一定比例进行报销,比如你在村卫生院看病花费100元,就诊报销是60%,100*60%=60元,这60元就是你看病要报销的,你只需要付40元即可。农村新农合报销比例1、新农合门诊报销比例(1)村卫生室及村中心卫生室就诊报销60%,每次就诊处方Yao费限额10元,卫生院医生临时补液处方Yao费限额50元。(2)镇卫生院就诊报销40%,每次就诊各项检查费及手术费限额50元,处方Yao费限额100元。(3)二级医院就诊报销30%,每次就诊各项检查费及手术费限额50元,处方Yao费限额200元。(4)三级医院就诊报销20%,每次就诊各项检查费及手术费限额50元,处方Yao费限额200元。(5)中Yao发票附上处方每贴限额1元。(6)镇级合作医疗门诊报销年限额5000元。2、新农合住院报销比例(1)报销范围:A、Yao费:辅助检查:心脑电图、X光透视、拍片、化验、理疗、针灸、CT、核磁共振等各项检查费限额200元;手术费(参照国家标准,超过1000元的按1000元报销)。B、60周岁以上老人在兴塔镇卫生院住院,治疗费和护理费每天报销10元,限额200元。(2)报销比例:镇卫生院报销60%;二级医院报销40%;三级医院报销30%。3、新农合大病报销比例(1)镇风险基金报销:凡参加合作医疗的住院病人一次性或全年累计应报医疗费超过5000元以上分段报销,即5001-10000元报销65%,10001-18000元报销70%。  2018-09-11
朱** 2018-09-11

在重症监护室,国寿的产品能赔偿多少钱?想要了解已投保了中国人寿的产品,现在拽坏了,能赔偿多少钱?现在在重症监护室,人现在不明白,我想问问这种情况能赔偿多少钱?

要看一下你买的保险是哪种,健康还是理财,健康险的保额是多少?是因为疾病还是意外才进入重症监护室?如果是疾病的话首先要联系一下你的代理人或者售后人员,要准备好医院的相关材料以及保险合同,在工作人员陪同下去中国人寿柜面报理赔,确诊的疾病有在保险合同内的话,重疾可以全额理赔,轻症根据保险合同的理赔比例进行理赔。  2018-09-11

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